받을 수 있습니다. 다만 교육을 먼저 들어야 하고, 연체 정보가 등록돼 있으면 안 됩니다. 2026년 소상공인 정책자금 공고(중소벤처기업부 공고 제2026-576호)의 신용취약소상공인자금은 민간 금융기관에서 돈을 빌리기 어려운 중·저신용 소상공인 전용 자금입니다. 신청 대상은 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)에서 신용관리교육을 미리 이수한, NCB 839점 이하인 소상공인이며 신용점수는 대출을 신청하는 시점에 조회한 NICE평가정보 개인신용점수를 씁니다.
| 항목 | 2026년 공고 기준 |
|---|---|
| 대상 | 신용관리교육을 먼저 이수한 NCB 839점 이하 소상공인 |
| 용도 | 운전자금(제품 생산비용과 기업 경영에 필요한 자금) |
| 금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p (변동금리) |
| 기간 | 5년 이내(거치기간 2년 포함) |
| 한도 | 3천만 원 (과거 저신용 자금 잔액 합산) |
| 방식 | 소상공인시장진흥공단 직접대출 |
| 규모 | 7,000억 원 내외 |
점수 기준은 839점, 하루 차이로 갈릴 수 있다
기준은 NCB 839점 '이하'라서 840점이면 대상이 아닙니다. 점수는 신청 시점에 조회하므로 같은 사람도 신청하는 날에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 840점을 넘는다면 업력과 관계없이 신청하는 일반경영안정자금(기준금리+0.6%p, 연간 7천만 원, 은행 대리대출)을 먼저 살펴보는 편이 맞습니다. 금리가 7% 이상인 기존 대출을 갈아타려는 목적이라면 NCB 919점 이하가 대상인 대환대출(연 4.5% 고정)도 있습니다.
한도 3천만 원은 '예전 저신용 자금'과 합쳐서 센다
한도는 이번 대출만 따로 보는 것이 아닙니다. 공고는 2023년 소상공인·전통시장자금, 2024년 저신용 소상공인 자금, 2025년과 2026년 신용취약소상공인자금의 대출잔액을 합산한다고 적었습니다. 예를 들어 2024년 저신용 소상공인 자금 잔액이 1,800만 원 남아 있다면 이번에 더 빌릴 수 있는 금액은 최대 1,200만 원입니다. 신청 전에 기존 대출 잔액부터 확인해야 하는 이유입니다.
1년 뒤 신용이 오르면 금리를 낮출 수 있다
이 자금에는 '금리인하제도'가 있습니다. 대출 후 1년이 지났을 때 신용점수가 70점 이상 올랐거나 840점 이상으로 회복했다면 대출금리를 0.5%p 낮춰 달라고 신청할 수 있습니다. 자동 적용이 아니라 신청해야 하는 제도이므로, 1년이 되는 시점에 점수를 확인해 두세요. 신용취약소상공인자금은 변동금리라 공고의 우대금리(유형별 0.1~0.3%p) 대상에서도 빠지지 않습니다.
공단이 직접 심사한다
직접대출이라 은행 보증서 없이 소상공인시장진흥공단이 심사와 대출을 모두 맡습니다. 공고에 따르면 공단은 기술성, 성장잠재력, 경영능력, 사업계획 타당성, 신용도를 종합 평가해 융자 여부와 금액을 정합니다. 신용점수 하나만 보는 것이 아니므로 매출 흐름과 자금 사용 계획을 설명할 자료를 준비해 가는 것이 좋습니다. 대출 뒤에는 자금이 원래 용도대로 쓰였는지 실태조사를 하고, 용도 외로 쓰면 조기 회수 같은 제재를 받습니다.
신용이 낮아도 막히는 경우
- 한국신용정보원 규약에 따른 '신용도판단정보'나 '공공정보'가 등록돼 있으면 정책자금 융자 대상에서 빠집니다. 점수가 낮은 것과 연체 정보가 등록된 것은 다릅니다.
- 세금을 체납 중이면 원칙적으로 제외됩니다. 다만 국세 압류·매각 유예나 지방세 체납처분 유예 등을 받았다면 직접대출에 한해 대상에 들어가는데, 신용취약소상공인자금은 직접대출이라 이 예외를 쓸 수 있습니다.
- 휴업·폐업 중이거나 융자 제외 업종이면 신청할 수 없습니다.
- 직접대출이므로 같은 해 같은 자금을 신청해 부결되거나 승인(전액 포기 포함)된 뒤 6개월이 지나지 않으면 다시 신청할 수 없습니다.
정책자금 이용 횟수 제한(최근 5년 안 3회 이상이면 원칙적으로 제한)에서는 유리합니다. 공고는 신용취약소상공인자금을 특별경영안정자금으로 분류하고, 특별경영안정자금은 지원 횟수에 넣지 않는다고 밝혔습니다. 신청은 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)이나 전국 80곳의 소진공 지역센터에서 하고, 맞춤형 정책자금·채무조정 상담은 소상공인통합콜센터(1533-0100, 내선 1번)에서 받을 수 있습니다.
참고한 공식 자료
제도와 공고 조건은 바뀔 수 있습니다. 신청 전에는 해당 공고문 원문을 꼭 확인하세요.
자주 묻는 질문
신용점수가 840점인데 신청할 수 있나요?
2026년 공고 기준으로는 대상이 아닙니다. 기준이 NCB 839점 이하이고, 대출 신청 시점에 조회한 NICE평가정보 개인신용점수로 판단합니다.
교육은 어디서 듣나요?
공고는 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)의 신용관리교육을 신청 전에 이수하도록 정했습니다. 교육을 마치지 않으면 신청 대상이 되지 않습니다.
예전에 받은 저신용 자금이 남아 있으면 얼마까지 더 빌릴 수 있나요?
3천만 원에서 2023년 소상공인·전통시장자금, 2024년 저신용 자금, 2025·2026년 신용취약소상공인자금의 남은 잔액을 뺀 만큼입니다.