우대금리는 다섯 가지 유형이 있고, 유형마다 한 번씩 모두 해당하면 최대 0.8%p까지 깎입니다. 2026년 소상공인 정책자금 공고(중소벤처기업부 공고 제2026-576호, 2026.10.1. 5차 변경)는 정책자금 기준금리에 자금별 가산금리를 더하는 방식으로 금리를 정하면서, 유형별 0.1~0.3%p의 금리 감면을 주는 우대 제도를 함께 운영한다고 밝혔습니다. 대상은 2026년에 정책자금을 신청하는 소상공인입니다.
| 유형 | 해당하는 경우 (2026년 공고 기준) | 우대금리 |
|---|---|---|
| 정책 우대 | 소진공 또는 은행권 컨설팅을 받은 업체, 제로페이 가맹점, 디지털 온누리상품권(카드형·모바일형) 가맹점 | 0.1%p |
| 정책 배려 | 여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 적응 우수기업 | 0.1%p |
| 사회안전망 | 자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험, 노란우산공제 가입 | 0.1%p |
| 성실상환 | 소진공 직접대출을 대출신청일 기준 최근 3년 안에 연속 10일 이상 연체 없이 원금분할상환 중이거나 다 갚은 경우 | 0.3%p |
| 지역 격차해소 | 비수도권 소재 소상공인(수도권 안 인구감소지역 포함) | 0.2%p |
같은 유형 안에서는 한 번만
공고는 동일 유형 안의 우대금리는 중복 적용할 수 없다고 적었습니다. 노란우산공제와 자영업자 고용보험에 모두 가입했어도 둘 다 '사회안전망' 유형이라 0.1%p만 받습니다. 제로페이와 디지털 온누리상품권 가맹점을 함께 하고 있어도 '정책 우대' 0.1%p 한 번입니다. 반대로 유형이 다르면 더해집니다. 다섯 유형의 최대치를 모두 더하면 0.1+0.1+0.1+0.3+0.2로 공고가 밝힌 상한 0.8%p가 됩니다.
계산해 보면
업력과 관계없이 신청하는 일반경영안정자금의 금리는 '정책자금 기준금리+0.6%p'입니다. 충남에 있는 가게가 여성기업 확인을 받았고, 제로페이 가맹점이며, 노란우산공제에 가입해 있다면 지역 격차해소 0.2%p, 정책 배려 0.1%p, 정책 우대 0.1%p, 사회안전망 0.1%p로 0.5%p를 깎아 '기준금리+0.1%p'가 됩니다. 같은 가게가 서울에 있다면 지역 우대가 빠져 '기준금리+0.3%p'입니다. 기준금리는 분기마다 바뀌므로 실제 숫자는 신청 시점에 확인해야 합니다.
가장 큰 0.3%p인 성실상환 우대는 공고 표현상 소상공인시장진흥공단 '직접대출'을 갚아 온 이력이 있어야 합니다. 대출신청일 기준 최근 3년 안에 연속 10일 이상 연체한 적 없이 원금을 나눠 갚고 있거나 다 갚았다면 해당합니다. 같은 성실상환 이력은 금리 말고도 쓸모가 있습니다. 공고는 최근 5년 안에 정책자금을 3회 이상 받은 소상공인을 원칙적으로 제한하면서, 직접대출 성실상환 소상공인은 1회 더 받을 수 있게 했습니다.
우대금리가 적용되지 않는 자금
고정금리 상품은 우대 대상에서 빠집니다. 공고는 장애인기업지원자금, 긴급경영안정자금 중 재해자금, 대환대출 등을 예로 들었습니다. 2026년 대환대출은 연 4.5% 고정금리라서 다른 요건을 갖춰도 더 낮아지지 않습니다. 반대로 일반경영안정자금, 청년고용연계자금처럼 기준금리에 연동되는 변동금리 자금은 우대 대상입니다.
신용취약소상공인자금에는 우대금리와 별개로 '금리인하제도'가 있습니다. 대출 뒤 1년이 지나 신용점수가 70점 이상 올랐거나 840점 이상으로 회복하면 금리를 0.5%p 낮춰 달라고 신청할 수 있습니다.
기준금리가 바뀌면 기존 대출도 바뀐다
정책자금 기준금리는 분기별 변동금리이고, 기준금리와 분기별 대출금리는 소상공인시장진흥공단 누리집(semas.or.kr)에 공지됩니다. 공고는 이미 대출을 받은 기업도 기준금리가 바뀌면 대출금리가 함께 바뀌며(일부 자금 제외), 대출금리는 정부 정책에 따라 바뀔 수 있다고 밝혔습니다. 우대금리를 받으려면 신청 단계에서 해당 증빙(가맹점, 공제 가입 등)을 갖춰 두는 것이 순서입니다. 증빙 서류의 구체적인 목록은 공고에 나오지 않으므로 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr) 신청 화면이나 지역센터에서 확인하세요.
신청 전 확인 순서
- 신청하려는 자금이 변동금리인지 고정금리인지 공고의 자금별 '대출금리' 줄에서 확인합니다. 고정금리면 우대금리는 기대하지 않습니다.
- 다섯 유형을 하나씩 대조합니다. 같은 유형은 하나만 인정되므로 유형마다 가장 쉽게 증빙할 수 있는 항목 하나를 고릅니다.
- 제로페이 가맹이나 노란우산공제 가입처럼 신청 전에 갖출 수 있는 항목이 있는지 봅니다. 공고는 우대 판단 시점을 따로 적지 않았으므로, 신청 전에 갖춰 두는 편이 안전합니다.
- 소진공 누리집에서 이번 분기 기준금리를 확인하고, 가산금리와 우대금리를 반영한 예상 금리를 계산해 상환 계획을 세웁니다.
참고한 공식 자료
제도와 공고 조건은 바뀔 수 있습니다. 신청 전에는 해당 공고문 원문을 꼭 확인하세요.
자주 묻는 질문
노란우산공제와 고용보험에 모두 가입했으면 0.2%p를 받나요?
아닙니다. 둘 다 '사회안전망' 유형이라 2026년 공고 기준 0.1%p만 적용됩니다. 같은 유형 안의 우대금리는 중복되지 않습니다.
대환대출도 우대금리를 받을 수 있나요?
2026년 공고는 대환대출을 포함한 고정금리 상품을 우대금리 적용에서 제외했습니다. 2026년 대환대출 금리는 연 4.5% 고정입니다.
지금 기준금리는 어디서 확인하나요?
정책자금 기준금리와 분기별 대출금리는 소상공인시장진흥공단 누리집(semas.or.kr)에 공지됩니다. 분기마다 바뀌므로 신청 직전에 확인하세요.